Как получить штраф от финмона: Антисоветы от YouControl и Академии финансового мониторинга

В апреле исполняется год с момента вступления в силу Закона о финмониторинге №361-IX.

И кому он нужен, этот закон с кучей нововведений и правил? Разве трудно заплатить штраф в размере стоимости новенькой яхты?

Обновленный документ, ныне обеспечивающий финмониторинг в Украине, бурно обсуждался в течение года не зря. Ведь теперь за несоблюдение правил законодательства субъектам первичного финмона и их клиентам угрожают в разы увеличенные штрафы. Специалисты Академии финансового мониторинга и аналитической системы YouControl совместно разработали 9 Антисоветов «Как нарваться на штраф». Чеклист поможет разобраться, какие действия или бездействие могут стоить кошелька.

Закон «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» установил для большого количества игроков финансового рынка в Украине ряд обновленных и дополненных правил проверки своих контрагентов. Если субъект первичного финансового мониторинга (СПФМ) не выполняет или ненадлежащим образом выполняет требования законодательства, то к нему применяют соответствующие меры воздействия: письменное предупреждение, аннулирования лицензии, отстранение от работы должностного лица СПФМ, штрафные санкции. Размер последних значительно вырос и может достигать для СПФМ 204 тысяч гривен. Для банковских учреждений максимальные штрафы увеличиваются до $5 млн.

Антисоветы по финмону: «Как нарваться на штраф»

Антисовет 1. Не совершай надлежащую проверку клиента

Результат - штраф до 204 тыс. грн.

Не проверяйте своих постоянных клиентов: они же с тобой уже годами - почти родственники. Разве они способны на что-то плохое или, более того, преступное?! И новых не проверяйте, а то испугаешь и уйдут к конкурентам.

А как нужно действовать на самом деле?

Согласно законодательству, СПФМ обязан осуществлять надлежащую проверку новых и существующих клиентов. Надлежащая проверка должна быть осуществлена ​​СПФМ в отношении всех клиентов, с которыми устанавливаются отношения, а также в других случаях, определенных ст. 11 Закона о финмоне.

Надлежащая проверка – это мероприятия, включающие идентификацию, верификацию и изучения клиента (его представителя), установление конечного бенефициарного владельца, установление цели и характера будущих деловых отношений или проведения финансовой операции.

Также оказание консультационных или разовых услуг не освобождает СПФМ от необходимости иметь информацию о клиенте, в частности от необходимости вести их перечень.

Антисовет 2. Не проявляй политически значимых лиц (PEP)

Результат - штраф до 204 тыс. грн.

Это же замечательно, что среди родственников твоего клиента - влиятельные люди! Они помогут в беде, в «решении вопросов», бизнес «покрышуют».

Как нужно действовать на самом деле?

Во время проверки важно установить, не является ли клиент РЕРом (политически значимой лицом) или членом его семьи или связанным лицом. Ведь к таким лицам принимаются дополнительные меры, а операции таких клиентов подпадают под тщательный режим надзора, предусмотренное ч. 13 ст. 11 Закона о финмоне. Выявить среди контрагентов таких лиц можно пользуясь официальными документами и надежными источниками. В частности, с помощью госреестров ЕГР, НАПК или системы YouControl.

Антисовет 3. Не следи за списками террористов и лиц, в отношении которых применены специальные экономические и другие ограничительные меры (санкции)

Результат - штраф до 1 млн 700 тыс. грн.

Какая там разница кто - клиент? Главное, чтобы деньги заносил. Не страшно, что он - террорист, которого разыскивает Интерпол. И не надо его «сдавать»: сообщать полиции или Госфинмониторингу. Добрым делом не прославишься. Санкции - для слабаков!

Как нужно действовать на самом деле?

При установлении деловых отношений СПФМ должен понимать, кто является его клиентом. Важно выяснить, какова цель будущих деловых отношений и содержание финансовых операций, которые хочет получить контрагент. Среди них можно проверять, нет ли клиентов в перечне лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или относительно которых применены международные санкции (перечень террористов). А также в списках лиц, в отношении которых применены специальные экономические и другие ограничительные меры (санкции).

Обнаружив принадлежность лица в такой список, необходимо присвоить контрагенту высокий уровень риска, (ст. 7 Закона о финмоне), а его активы заморозить. Запрещено устанавливать деловые отношения, а если сотрудничество уже имело место ранее, необходимо разорвать его, а также в обязательном порядке сообщить о случае таких отношений в Государственную службу финансового мониторинга Украины (ст. 15 Закона о финмоне).

Антисовет 4. Не управляй рисками

Результат - штраф до 10% общего годового оборота, но не более 135 млн 150 тыс. грн.

Жизнь слишком коротка, чтобы тратить ее на разработку собственной системы рисков. Можно же просто сделать «копипаст» опыта какого-то знакомого СПФМ. А еще лучше - закрыть глаза, уши - и тогда точно страшно не будет.

Как нужно действовать на самом деле?

СПФМ должен построить надлежащую систему управления рисками. Она должна охватывать все возможные варианты действий по стороны клиента.

Критерии рисков СПФМ разрабатывает самостоятельно, учитывая нормативные документы своего государственного регулятора, отчет о национальной оценке рисков, типологические исследования Государственной службы финансового мониторинга Украины (ГСФМ), а также рекомендации государственного регулятора.

Кроме того, каждый СПФМ должен разработать собственный риск-профиль и поддерживать его в актуальном состоянии.

Антисовет 5. Не назначай ответственного по финмону

Результат - штраф до 10% общего годового оборота, но не более 135 млн 150 тыс. грн.

Любым недальновидным и самоуверенным руководителем. Не назначайте ответственного за финмон и сам им не останавливайся. Кому нужны дополнительные обязанности? А если отвечать придется тебе, просто скажи: «Извините, я не виноват, еще не читал тот Закон». Не беспокойся, тебе обязательно поверят.

Как нужно действовать на самом деле?

Руководитель СПФМ является ответственным за надлежащую организацию финансового мониторинга. А потому должен назначить ответственного работника по финмону или возложить эти обязанности на себя в случаях, не противоречащих подзаконным нормативным актам государственного регулятора. Обязанность назначить ответственного работника определена в ст. 8 Закона о финмоне, а его полномочия закреплены в ст. 9 Закона.

Антисовет 6: Не повышай квалификацию

Результат - штраф до 51 тыс. грн.

К чему новые знания? Они такие тяжелые и не нужны. Поэтому через 2-5-10 лет делай все так же, как сегодня. Будь уверен: мир ни на каплю не изменится.

Как нужно действовать на самом деле?

Ответственный работник за финансовый мониторинг должен не реже, чем один раз в 3 года, проходить повышение квалификации. Это следует делать с целью актуализации знаний по требованиям нормативно-правовых актов. А также, чтобы ориентироваться в информации о новейших технологиях осуществления финансового мониторинга, быть в курсе современных типологий отмывания грязных денег.

Проходить повышение квалификации можно, в частности в Академии финансового мониторинга.

Антисовет 7. Не сообщай о пороговые или подозрительные операции

Результат - штраф до 340 тыс. грн или протокол о совершении административного правонарушения, предусмотренного статьей 166-9 КоАП.

Подозрительные операции клиента - на совести самого клиента. Не парьтесь об этом, это не твоя забота. А если получил запрос от ГСФМ, отложи его в длинный ящик, пусть ждут «дождичка в четверг».

Как нужно действовать на самом деле?

СПФМ, обнаружив подозрительную операцию или деятельность клиента, должен сообщить об этом в Госфинмониторинг. Если при этом подозрение оказалась ошибочным, то контрагент освобождается от гражданской ответственности.

Признаки пороговых финансовых операций устанавливаются в соответствии со ст. 20 Закона о финмоне, а признаки подозрительных финансовых операций - согласно ст. 21.

Кроме того, СПФМ в обязательном порядке должен отвечать на все запросы ГСФМ.

Антисовет 8. Разглашай данные третьим лицам по осуществлению финансового мониторинга

Результат - штраф до 204 тыс. грн или уголовная ответственность (ст. 209-1 УК).

Чем еще можно похвастаться, как не финансовыми операциями? Расскажи всему миру о своих, и о клиенте не забудь! А если кто-то скажет тебе, что операции последнего подозрительные, просто сообщи об этом клиенту - пусть исправится человек. Это же не повод прекращать сотрудничество и сообщать о случае в ГСФМ.

Как нужно действовать на самом деле?

СПФМ обязан хранить тайну финансового мониторинга. СПФМ запрещено сообщать третьим лицам, в том числе клиенту, о факте предоставления информации о нем в ГСФМ, о факте получения запроса и о предоставлении дополнительной информации.

Только по письменному запросу клиента СПФМ вправе ответить: указать номер и дату решения службы финмона о приостановлении финансовой операции (ст. 23 Закона о финмоне).

Антисовет 9: Не храни документы о проведении финансового мониторинга

Результат - штраф до 204 тыс. грн.

Зачем эта макулатура! Провел операцию - и отправляй документы по финмону сразу в шредер, а затем на помойку или разведи костер.

Как нужно действовать на самом деле?

Внутренние документы по финансовому мониторингу, сведения, на основании которых осуществлялась надлежащая проверка клиента, актуализация информации по клиенту и другие документы, сопровождающие финансовые операции, в том числе электронные, СПФМ должен хранить не менее 5 лет.

Обязанность хранить такие документы возложена на ответственного работника по вопросам финмона и закреплена в ст. 8 Закона о финмоне.

Подытоживая. Чтобы не дарить «яхт» государству, следует вести деятельность исключительно в рамках действующего законодательства. Чтобы избежать проблем, надеяться и доверять слишком мало. От «головной боли» и штрафов может обезопасить только должная осмотрительность, применение риск-ориентированного подхода при проверке контрагентов и использование надежных источников данных.