Аналитики R&D центра YouControl проанализировали исторические связи обанкротившихся банковских учреждений, а также исследовали списки заемщиков выведенных с рынка банков, которые до сих пор не выполнили свои обязательства по возврату долгов данным банкам.
В аналитическую систему YouControl добавлены данные 18 выведенных с рынка банковских учреждений (по состоянию на 01.04.2023 г.), в частности ПАО «Проминвестбанк», АО «МР Банк», АО «Златобанк» и другие. В отношении этих банков внесено 3629 записей о заемщиках, руководителях и бывших акционерах банка, которые должны вернуть свои долги согласно решениям суда. Общая сумма долга перед обанкротившимися учреждениями составляет 75,6 млрд грн.
Согласно списку больше всего задолжали заемщики «Проминвестбанка», а именно 44,4 млрд грн. Вдвое меньше МР Банка – 23,4 млрд грн. Третью строчку занял «Златобанк». Ему задолжали 6,5 млрд. грн. Долг почти в 400 млн грн не погасили перед «ВТБ Банком». А перед банком «Финансы и кредит» – 368 миллионов.
Связи со страной-агрессором.
Четыре украинских банка, совокупная сумма долга которых составляет более 68 млрд грн, имеют (или имели) связи с РФ. А именно:
- ПАО «ПРОМИНВЕСТБАНК», акционером которого до декабря 2022 года была государственная российская корпорация развития «ВЭБ.РФ»;
- АО «МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК», 100% акций которого принадлежат российскому ПАО «Сбербанк России»;
- АО «ВТБ БАНК» – дочка одноименного российского ВТБ Банка;
- АО «БАНК ФОРВАРД», акционером которого является российский АО «Банк Русский Стандарт», а бенефициаром – подсанкционный Рустам Тарико.
Политики и неплатежеспособные банки.
Бенефициаром АО «Златобанк», который в феврале 2015 года был отнесен к категории неплатежеспособных, по состоянию на 06.02.2015 указана Елена Якименко. Она некоторое время была одним из топ-менеджеров банка «Форум», когда тот принадлежал одному из крупнейших рантье Украины – Леониду Юрушеву.
АО «БАНК «ФИНАНСЫ И КРЕДИТ» признано неплатежеспособным в сентябре 2015 года. В то время более 97% акций банка косвенно принадлежали Константину Жеваго – совладельцу железорудной компании Ferrexpo, экс-народному депутату Украины.
АО «МЕГАБАНК» отнесено к категории неплатежеспособных в июне 2022 года. Более 68% акций банка по состоянию на 1 января 2022 принадлежало супругам Елене и Виктору Субботиным. Последний с 2007 года возглавляет АО «Укрэнергомашины» (до сентября 2021 года – АО «ТУРБОАТОМ»).
В 2022 году также было признано неплатежеспособным АО «БАНК СІЧ». По состоянию на январь 2022 года крупнейшими акционерами являются Олег Баланда и Виктор Роздорожный. Они являются ключевыми лицами группы компаний «Січ», компании которой преимущественно работают в сфере финансов, недвижимости и оптовой торговли.
По состоянию на 01.01.2020 г. акционером АО «МІСТО БАНК», указан экс-народный депутат Украины, депутат Одесского областного совета Иван Фурсин. В середине 2000-х Фурсин вместе с Дмитрием Фирташем упоминались как совладельцы компании РосУкрЭнерго, которая в свое время была единственным поставщиком газа в Украину.
АО «АЙБОКС БАНК», лицензия которого была отозвана в марте 2023 года, принадлежит бывшему депутату Киевского горсовета Владимиру Дроботу и CEO платежной системе LEO Gaming, специализирующейся на расчетах за онлайн-игры и игровые продукты, Алене Шевцовой.
Также в рейтинг вошли:
- АО «КБ «ЗЕМЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ», акционером которого был экс-министр угольной промышленности Украины Виктор Тополов;
- ПАО «АКБ «КАПИТАЛ», совладельцами которого на июнь 2015 года являются сыновья погибшего народного депутата Украины 2 созыва Евгения Щербаня – Евгений и Руслан;
- АО АКБ «АРКАДА», около 75% акций которого находятся в собственности Константина Паливоды по состоянию на июнь 2020 года. В декабре 2022-го двум экс-чиновникам банка «Аркада» сообщили о подозрении в растрате средств на сумму 11,5 млн грн.
В заключение
Даже если банк обанкротился, заемщикам нужно выплачивать кредит и вернуть всю кредитную сумму, включая проценты. 75,6 млрд грн могли бы пойти на выплату вкладчикам и снизить финансовое давление на налогоплательщиков и банки-участники ФГВФЛ, которым в конечном счете придется компенсировать эти потери. Фонд гарантирования вкладов выплачивает возмещение вкладчикам из собственных средств.
Роман Корнилюк, д.э.н., финансовый аналитик YouControl: «Вывод с рынка исследуемых банков особо не отразился на стабильности банковского сектора, ведь НБУ и Фонд гарантирования основную «домашнюю работу» по очистке банковской системы уже выполнили в течение наиболее острой фазы банкопада 2014 -2016 годов. Невозвращенные долги заемщиков, которые сейчас находятся в работе Фонда, – это либо небольшие остатки гигантского токсического портфеля активов, обработанного в предыдущие годы, либо проблемные портфели нескольких выведенных банков во время войны.
Информация о проблемных заемщиках обанкротившихся банков важна для бизнеса по трем причинам. Во-первых, наличие непогашенного долга перед банком – весомый сигнал внимания к такому контрагенту, который может до сих пор действовать на рынке и подвергать риску других партнеров. Во-вторых, это едва ли не единственная публично доступна информация о неблагонадежных должниках, на основе которой можно совершенствовать собственные скоринговые модели (так, благодаря этим данным YouControl регулярно калибрует точность индекса Express Analysis Score). В-третьих, это очередное напоминание о важности налаживания системы превентивной KYC-проверки клиентов, бизнес-партнеров, надежности банков во избежание финансовых потерь, в частности».